¿Por qué no obtengo financiación para mi empresa?

¿Cuáles son las razones por las que no obtengo financiación para mi empresa? ¿Qué soluciones están disponibles?. En INVERKING te podemos ayudar!

Es frustrante cuando una empresa necesita financiamiento para seguir creciendo y no puede obtenerlo. A pesar de que hay muchas opciones de financiamiento disponibles, algunas empresas se enfrentan a dificultades para obtener el dinero que necesitan.

Aquí dejamos algunas razones… y posibles soluciones disponibles.

Falta de historial crediticio

Una de las principales razones por las que las empresas pueden tener dificultades para obtener financiación es la falta de historial crediticio. Las empresas nuevas o en crecimiento pueden no tener un historial crediticio establecido, lo que puede hacer que las entidades financieras sean reacias a prestarles dinero.

Para establecer un historial crediticio, las empresas pueden considerar abrir una cuenta de crédito comercial y hacer compras con ella regularmente. También pueden trabajar con proveedores que informen a las agencias de crédito sobre sus pagos a tiempo y hacer pagos a tiempo en todas sus deudas.

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Fluctuaciones en los estados financieros

Las empresas pueden experimentar fluctuaciones en sus estados financieros debido a cambios en la demanda del mercado o a la temporada de sus productos o servicios. Estas fluctuaciones pueden afectar su capacidad para obtener financiación, especialmente si no pueden demostrar una trayectoria de ingresos estables y crecientes.

En lugar de enfocarse en los estados financieros recientes, las empresas pueden presentar a las entidades financieras un historial de ingresos y ganancias a largo plazo. También pueden explicar las razones detrás de cualquier fluctuación reciente y cómo planean superar cualquier desafío futuro.

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Falta de garantías suficientes

Las entidades financieras a menudo buscan garantías para asegurarse de que sus préstamos estén protegidos. Pueden solicitar garantías personales o empresariales, como bienes raíces o inventario, como respaldo para un préstamo. Las empresas que no tienen suficientes garantías disponibles pueden ser menos atractivas para las entidades financieras.

La falta de garantías suficientes es una de las principales razones por las cuales las empresas pueden tener dificultades para obtener financiación. En general, los bancos y otras entidades financieras buscan reducir el riesgo de incumplimiento y asegurarse de que puedan recuperar el dinero prestado en caso de que la empresa no pueda pagar el préstamo.

Para aumentar las posibilidades de obtener financiación, las empresas pueden considerar proporcionar garantías adicionales, como avales personales o hipotecas sobre bienes inmuebles.

También es importante tener en cuenta que existen alternativas a los préstamos tradicionales, como el crowdfunding o los préstamos peer-to-peer (también conocidos como préstamos entre particulares), que pueden ser opciones viables para las pequeñas empresas que tienen dificultades para obtener financiación a través de los canales tradicionales. En cualquier caso, es fundamental que las empresas hagan una evaluación cuidadosa de sus necesidades de financiación y sus opciones disponibles antes de tomar cualquier decisión financiera importante.

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Falta de planificación y estrategia

Las empresas que no tienen un plan de negocios sólido o una estrategia clara para el crecimiento pueden tener dificultades para obtener financiación. Las entidades financieras quieren ver un plan de negocios que demuestre que la empresa tiene un enfoque estratégico para el crecimiento y que ha evaluado los riesgos y las oportunidades del mercado.

Las empresas pueden trabajar en la elaboración de un plan de negocios sólido que incluya una estrategia clara para el crecimiento y una evaluación detallada de los riesgos y las oportunidades del mercado. También pueden buscar asesoramiento profesional para ayudarles en la planificación y estrategia empresarial.

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Sobrecarga de deuda

Si una empresa ya tiene una gran cantidad de deuda, puede ser más difícil obtener financiación adicional. Las entidades financieras pueden estar preocupadas por la capacidad de la empresa para pagar su deuda actual, lo que puede hacer que sean reacias a prestarle más dinero.

Si una empresa tiene una sobrecarga de deuda, puede considerar opciones como la consolidación de deudas o la refinanciación para reducir sus pagos mensuales y mejorar su flujo de efectivo. También pueden trabajar en mejorar su situación financiera actual antes de buscar financiación adicional, como reducir los gastos o aumentar los ingresos.

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Incidencias en RAI/ASNEF

El RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas) y ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito) son registros de morosos en los que se incluyen a personas físicas y jurídicas que tienen deudas pendientes con entidades financieras y otros acreedores. Si una empresa tiene incidencias en RAI/ASNEF, puede tener dificultades para obtener financiación debido a la preocupación de los prestamistas e inversores por su capacidad para pagar la deuda.

Si una empresa tiene incidencias en RAI/ASNEF, la solución principal es pagar las deudas pendientes para salir de estos registros. Sin embargo, también puede haber opciones disponibles para obtener financiación, como los préstamos para empresas con incidencias en RAI/ASNEF. Estos préstamos suelen tener condiciones más estrictas y tasas de interés más altas, pero pueden ser una opción para las empresas que necesitan financiación urgente.

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En resumen, hay varias razones por las que una empresa puede tener dificultades para obtener financiación, desde la falta de historial crediticio hasta la sobrecarga de deuda o la existencia de incidencias en RAI/ASNEF. Sin embargo, hay soluciones disponibles para cada una de estas situaciones, y las empresas pueden trabajar para mejorar su situación financiera y prepararse para obtener financiación en el futuro.

Para las empresas con falta de historial crediticio, es importante trabajar en la construcción de una buena reputación crediticia y considerar opciones como los préstamos con garantía. Para las empresas con una baja calificación crediticia, es fundamental trabajar en mejorar su puntuación crediticia y explorar opciones de financiación alternativas, como el crowdfunding o el factoring.

Si una empresa tiene una sobrecarga de deuda, puede considerar opciones como la consolidación de deudas o la refinanciación para reducir sus pagos mensuales y mejorar su flujo de efectivo. También pueden trabajar en mejorar su situación financiera actual antes de buscar financiación adicional, como reducir los gastos o aumentar los ingresos.

Por último, las incidencias en RAI/ASNEF pueden ser un obstáculo significativo para la capacidad de una empresa para obtener financiación, pero hay soluciones disponibles, como los préstamos para empresas con incidencias en RAI/ASNEF. Es crucial abordar cualquier incidencia en RAI/ASNEF lo antes posible y trabajar en la mejora de la situación financiera de la empresa en general.

Es importante recordar que cada empresa es única, y no hay soluciones únicas que se ajusten a todas las situaciones financieras. Las empresas deben investigar y considerar todas las opciones de financiación disponibles y trabajar con asesores financieros y profesionales para tomar decisiones informadas y estratégicas.

En conclusión, las empresas deben trabajar en la construcción de una buena reputación crediticia, mejorar su situación financiera actual y abordar cualquier incidencia en RAI/ASNEF lo antes posible para aumentar sus posibilidades de obtener financiación en el futuro. Al tomar decisiones financieras informadas y estratégicas, las empresas pueden obtener la financiación que necesitan para crecer y prosperar.

Fuente: Varias fuentes