Líneas ICO para Empresas y Autónomos
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Actualización: AÑO 2023
El ICO es el Instituto de Crédito Oficial, una entidad pública empresarial que apoya proyectos de desarrollo sostenible y fomenta la innovación y la digitalización de las empresas españolas.
Tiene actualmente una oferta integral de financiación que permite acompañar a los autónomos, pymes y empresas en todos sus proyectos.
Líneas ICO NACIONAL 2023
ICO EMPRESAS y EMPRENDEDORES 2023
CLIENTES:
Podrán solicitar estos préstamos los autónomos, las entidades públicas y privadas (empresas, fundaciones, ONG’s, Administración Pública), que realicen su actividad empresarial en España con independencia de su domicilio social o fiscal y de si la mayor parte de su capital es español o extranjero.
También podrán solicitar financiación a través de esta Línea los particulares, las comunidades de propietarios y las agrupaciones de comunidades de propietarios para rehabilitar viviendas y edificios o reforma de sus elementos comunes.
CONCEPTOS FINANCIABLES:
La financiación podrá destinarse, entre otros, a desarrollar los proyectos de inversión y/o las necesidades generales de la actividad:
- Necesidades de liquidez tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.
- Necesidades tecnológicas
- Adquisición de activos fijos nuevos o de segunda mano.
- Vehículos turismos e industriales
- Adecuación y reforma de instalaciones
- Adquisición de empresas.
- Rehabilitación o reforma de edificios, elementos comunes y viviendas (IVA o impuestos análogos incluidos) en el caso de comunidades de propietarios, agrupaciones de comunidades de propietarios y particulares.
DONDE SE PUEDE SOLICITAR LA FINANCIACIÓN:
CONCESIÓN DE LA FINANCIACIÓN:
La Entidad de Crédito en la que se presente la solicitud decidirá sobre la concesión de la financiación.
IMPORTE MÁXIMO POR CLIENTE:
El importe máximo por cliente y año es de 12,5 millones de euros, en una o varias operaciones.
MODALIDAD DE FINANCIACIÓN:
PLAZO DE AMORTIZACIÓN Y CARENCIA:
- de 1 hasta 6 años con 0 ó 1 año de carencia de principal
- de 7 hasta 9 años con 0, 1 ó 2 años de carencia
- de 10, 12, 15 y 20 años con 0, 1, 2 hasta 3 años de carencia
TIPO DE INTERÉS DEL PRÉSTAMO:
El cliente podrá elegir entre un tipo de interés fijo o variable. En el caso de que la operación formalizada sea un renting, el tipo de interés será fijo. Si la operación se formalizó a tipo de interés variable, éste será revisado semestralmente por la Entidad de Crédito de acuerdo con lo establecido en el contrato de financiación.
TAE DE LA OPERACIÓN:
La Tasa Anual Equivalente (TAE) aplicable a la operación estará compuesta por el coste de la comisión inicial que en su caso aplique la Entidad de Crédito más el tipo de interés.
La TAE no podrá superar los límites siguientes:
- Para operaciones a plazo igual a 1 año: tipo fijo o variable más hasta 2,30 %.
- Para operaciones a plazo de 2, 3 ó 4 años: tipo fijo o variable más hasta 4,00%.
- Para operaciones a un plazo igual o superior a 5 años: tipo fijo o variable más hasta 4,30%.
GARANTÍAS:
La Entidad de Crédito podrá solicitar las garantías que estime oportunas, salvo aval de la SGR o SAECA.
VIGENCIA:
Todo el año 2023
ICO GARANTÍA SGR/SAECA 2023
CLIENTES:
Para inversiones realizadas en territorio nacional y/o necesidades de liquidez, podrán solicitar esta financiación: autónomos, empresas públicas y privadas que cuenten con el aval de una SGR o SAECA, con independencia de su domicilio social o fiscal y de la nacionalidad de su capital.
Para inversiones realizadas fuera del territorio nacional y/o necesidades de liquidez, podrán solicitar esta financiación, los autónomos, empresas y entidades públicas y privadas españolas (fundaciones, ONG´s, Administraciones Públicas…) que cuenten con el aval de una SGR o de SAECA, incluyéndose tanto las domiciliadas en España como las domiciliadas en el extranjero que tengan al menos un 30% de capital de empresa española.
CONCEPTOS FINANCIABLES:
La financiación podrá destinarse a:
- Necesidades de liquidez: gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.
- Inversiones dentro y fuera de territorio nacional:
- Adquisición de activos fijos nuevos o de segunda mano.
- Vehículos turismos e industriales.
- Adecuación y reforma de instalaciones.
- Adquisición de empresas.
- Creación de empresas.
DONDE SE PUEDE SOLICITAR LA FINANCIACIÓN:
CONCESIÓN DE LA FINANCIACIÓN:
La SGR/SAECA y la Entidad de Crédito en las que se presenta la solicitud son las encargadas del estudio, tramitación y aprobación o denegación de la operación.
IMPORTE MÁXIMO POR CLIENTE:
El importe máximo por cliente y año es de 2 millones de euros, en una o varias operaciones.
MODALIDAD DE FINANCIACIÓN:
PLAZO DE AMORTIZACIÓN Y CARENCIA:
- de 1 hasta 6 años con 0 ó 1 año de carencia de principal
- de 7 hasta 9 años con 0, 1 ó 2 años de carencia
- de 10, 12, 15 y 20 años con 0, 1, 2 hasta 3 años de carencia
PORCENTAJE DE LA OPERACIÓN AVALADO POR LA SGR/SAECA:
La SGR/SAECA podrá decidir el importe de la operación que avalan, pudiendo llegar hasta el 100% de la misma.
PORCENTAJE DEL PROYECTO DE INVERSIÓN QUE SE PUEDE FINANCIAR A TRAVÉS DE ESTE PRODUCTO:
Cuando la financiación solicitada se destine a Inversión, se podrá financiar hasta el 100% del proyecto.
TIPO DE INTERÉS DEL PRÉSTAMO:
El cliente podrá elegir entre un tipo de interés fijo o variable. En el caso de que la operación formalizada sea un renting, el tipo de interés será fijo. Si la operación se formalizó a tipo de interés variable, éste será revisado semestralmente por la Entidad de Crédito de acuerdo con lo establecido en el contrato de financiación.
TAE DE LA OPERACIÓN:
El coste anual máximo aplicable a la operación estará compuesto por el importe de la comisión inicial y el tipo de interés que establezca la Entidad de Crédito, más el coste de aval de la SGR/SAECA. El coste anual máximo de la operación no podrá superar los límites siguientes:
- Para operaciones a plazo igual a 1 año: tipo fijo o variable más hasta 2,30 %.
- Para operaciones a plazo de 2, 3 ó 4 años: tipo fijo o variable más hasta 4,00%.
- Para operaciones a un plazo igual o superior a 5 años: tipo fijo o variable más hasta 4,30%.
COSTE EN CONCEPTO DE CUOTA MUTUALISTA DE LA SGR:
La SGR podrá cobrar al cliente una cuota de hasta un 4% del importe de financiación avalado en concepto de cuota social mutualista, que se abonará de una sola vez al inicio de la operación.
Este importe es reembolsado al cliente una vez que se termine su relación con la SGR. SAECA no aplica cuota mutualista.
GARANTÍAS:
La SGR, SAECA y la Entidad de Crédito analizarán la solicitud de financiación y, en función de la solvencia del solicitante y de la viabilidad del proyecto de inversión, determinarán las garantías a aportar.
VIGENCIA:
Todo el año 2023
ICO CRÉDITO COMERCIAL 2023
CLIENTES:
Podrán solicitar financiación, autónomos y empresas con domicilio social en España que emitan facturas derivadas de la venta en firme de bienes y servicios realizada a un deudor ubicado dentro del territorio nacional o aquéllas que cuenten con un documento acreditativo acordado con otra empresa con domicilio social en España, por el que la empresa compradora se comprometa a adquirir bienes a la empresa que solicita la financiación, con independencia de la denominación y forma que se dé a dicho documento.
CONCEPTOS FINANCIABLES:
- Anticipos de facturas: Se podrán anticipar las facturas que tengan un vencimiento no superior a 180 días, a contar desde la fecha de la firma de la operación.
- Prefinanciación: Necesidades de liquidez de la empresa para cubrir los costes de producción y elaboración del bien o servicio objeto de venta en territorio nacional.
La operación de prefinanciación concedida con fondos ICO, deberá ser cancelada con carácter previo a la formalización de una operación de anticipo de facturas de los bienes que fueron objeto de prefinanciación.
DONDE SE PUEDE SOLICITAR LA FINANCIACIÓN:
CONCESIÓN DE LA FINANCIACIÓN:
La Entidad de Crédito en la que se presente la solicitud decidirá sobre la concesión de la financiación.
IMPORTE MÁXIMO POR CLIENTE:
Se podrá financiar hasta el 100% del importe de la factura siempre que no se supere el importe máximo de 12,5 millones de euros de saldo vivo por cliente y año, en una o varias disposiciones.
MODALIDAD DE FINANCIACIÓN:
La entidad financiera y el cliente podrán formalizar el contrato de financiación que acuerden las partes.
TIPO DE INTERÉS:
Se aplicará un tipo de interés variable. El interés, las fechas y forma de su liquidación se pactarán entre la Entidad de Crédito y el cliente conforme a lo establecido en el contrato que hayan formalizado.
TAE DE LA OPERACIÓN:
La Tasa Anual Equivalente (TAE) aplicable a la operación estará compuesta por el coste de la comisión inicial que establezca la Entidad de Crédito más el tipo de interés. La TAE no podrá superar el tipo de interés más hasta 2,30%.
GARANTÍAS:
La Entidad de Crédito podrá solicitar las garantías que estime oportunas.
VIGENCIA:
Todo el año 2023
ICO UCRANIA 2023 – LÍNEA AVALES UCRANIA 2023
¿CÚAL ES LA FINALIDAD DE ESTA LÍNEA?
La finalidad de esta Línea de Avales es cubrir la parte correspondiente del principal de las nuevas operaciones de financiación concedidas por entidades financieras supervisadas a empresas y autónomos, pertenecientes a todos los sectores productivos con excepción del sector financiero y de seguros, que se encuentren afectadas por los efectos económicos de la guerra en Ucrania, como el incremento de los precios de la energía, materias primas o electricidad.
¿QUÉ FINANCIA?
La financiación avalada se destina a cubrir las necesidades de liquidez de las empresas y autónomos (gastos corrientes, capital circulante e inversiones).
¿CÓMO FUNCIONA LA LINEA ICO UCRANIA 2023?
La entidad financiera decidirá sobre la concesión de la correspondiente financiación al cliente de acuerdo con sus procedimientos internos y políticas de concesión y riesgos.
Dichas entidades financieras podrán recurrir a la Línea ICO UCRANIA para avalar operaciones de financiación elegibles otorgadas a autónomos y empresas. Las entidades financieras aplicarán los mejores usos y prácticas bancarias en beneficio de los clientes y no podrán comercializar otros productos con ocasión de la concesión de préstamos cubiertos por este aval público ni condicionar su concesión a la contratación por parte del cliente de cualesquiera otros productos o servicios de la entidad.
Las entidades no podrán cargar ningún coste financiero o gasto sobre los importes no dispuestos por el cliente sobre la operación de financiación hasta que la entidad haya puesto efectivamente a disposición del cliente la financiación avalada.
¿DÓNDE TIENEN QUE DIRIGIRSE LOS AUTÓNOMOS Y EMPRESAS?
¿QUÉ OPERACIONES PUEDEN SER AVALADAS POR LA LINEA ICO UCRANIA?
Las modalidades de financiación elegibles serán nuevos préstamos y otras modalidades de financiación otorgadas a empresas y autónomos que tengan domicilio social en España, siempre que:
- Los nuevos préstamos y operaciones hayan sido formalizados con posterioridad al 3 de junio de 2022
- El plazo de la financiación avalada no sea inferior a 3 meses
- Los acreditados no figuren en situación de morosidad en la consulta a los ficheros de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) en la fecha de formalización de la operación.
- Los beneficiarios no tengan en el momento de la solicitud de aval ninguna ejecución de avales gestionados por ICO por cuenta del Estado al amparo de esta u otra normativa o transferencias realizadas dentro del Código de Buenas Prácticas.
- Los beneficiarios tengan actividad a fecha de firma de la operación.
- Los acreditados no estén sujetos a un procedimiento concursal a fecha de firma de la operación de financiación, bien por haber presentado solicitud de declaración de concurso, o por darse las circunstancias a que se refiere el artículo 2.4 del Real Decreto Legislativo 1/2020, de 5 de mayo, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley Concursal.
- Los acreditados no deben estar incursos en ninguna de las prohibiciones para obtener la condición de beneficiario recogidas en el artículo 13.2 de la Ley 38/2003, de 17 de noviembre, General de Subvenciones.
- Los acreditados no estén sujetos a sanciones que la Unión Europea haya podido establecer a raíz de la agresión contra Ucrania por parte de Rusia. Esta limitación se extiende a i) empresas controladas por personas, entidades u organismos afectados por sanciones que la Unión Europea haya podido establecer a raíz de la agresión contra Ucrania por parte de Rusia y a ii) empresas que estén activas en sectores afectados por sanciones que la Unión Europea haya podido establecer a raíz de la agresión contra Ucrania por parte de Rusia, en la medida en que el otorgamiento del aval menoscabe los objetivos de las sanciones correspondientes.
- Quedan excluidas de esta línea aquellas empresas que no tengan domicilio social en España a nivel individual o que su matriz esté ubicada en un paraíso fiscal, conforme a las listas oficiales de la Agencia Estatal de Administración Tributaria (AEAT) y de la Unión Europea, así como en países y territorios no cooperadores en materia fiscal.
VIGENCIA:
Las entidades financieras tienen de plazo hasta el 1 de diciembre de 2023 para comunicar las operaciones formalizadas al ICO.
ICO Red.es Acelera y ICO Red.es Kit DigitaL 2023
Proyectos aprobados por Red.es que fomente las nuevas tecnologías y para prestación de soluciones de digitalización
FOND-ICOpyme 2023
Financiación complementaria en forma de capital o préstamos participativos a empresas españolas con planes de expansión.
Financiación Directa ICO 2023
Grandes Proyectos de inversión, desarrollo de actividades empresariales, exportación o planes corporativos de expansión independientemente de la estructura de la operación y de su instrumentación.
Fond-ICO Next Tech 2023
Su objetivo es fomentar el desarrollo de proyectos digitales innovadores de alto impacto y la inversión en empresas en crecimiento (scale-ups)
Líneas ICO 2023 para Internacionalización / Exportación de tu empresa
ICO INTERNACIONAL 2023
CLIENTES:
Podrán solicitar financiación, autónomos, empresas y entidades públicas y privadas españolas (fundaciones, ONG´s, Administración Pública…), incluyéndose tanto las domiciliadas en España, como aquellas que estando domiciliadas en el extranjero que tengan interés español.
CONCEPTOS FINANCIABLES:
La financiación podrá destinarse a desarrollar los proyectos de inversión y/o las necesidades generales de la actividad, entre otras:
- Necesidades de liquidez: gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.
- Necesidades tecnológicas.
- Inversiones fuera del territorio nacional.
- Adquisición de activos fijos, nuevos o de segunda mano.
- Vehículos turismos e industriales.
- Adecuación y reforma de instalaciones.
- Adquisición de empresas.
- Creación de empresas en el extranjero.
DONDE SE PUEDE SOLICITAR LA FINANCIACIÓN:
GARANTÍAS:
La Entidad de Crédito podrá solicitar las garantías que estime oportunas, salvo aval de la SGR o SAECA.
VIGENCIA:
Todo el año 2023
ICO EXPORTADORES 2023
CLIENTES:
Podrán solicitar financiación, autónomos y empresas con domicilio social en España que emitan facturas derivadas de la venta en firme de bienes y servicios realizada a un deudor ubicado fuera del territorio nacional o aquellas que cuenten con un documento acreditativo acordado con una empresa con domicilio social fuera de España, por el que la empresa compradora se comprometa a adquirir bienes a la empresa con domicilio en España, con independencia de la denominación y forma que se dé a dicho documento.
CONCEPTOS FINANCIABLES:
- Anticipos de facturas: se podrán anticipar las facturas procedentes de la actividad comercial de la empresa en el exterior, que tengan un vencimiento no superior a 180 días, a contar desde la fecha de la firma de la operación.
- Prefinanciación: necesidades de liquidez de la empresa para cubrir los costes de producción y elaboración del bien o servicio objeto de venta en el exterior.
La operación de prefinanciación concedida con fondos ICO, deberá ser cancelada con carácter previo a la formalización de una operación de anticipo de facturas de los bienes que fueron objeto de prefinanciación.
DONDE SE PUEDE SOLICITAR LA FINANCIACIÓN:
GARANTÍAS:
La Entidad de Crédito podrá solicitar las garantías que estime oportunas, tanto en operaciones de financiación de anticipo de facturas como de prefinanciación.
VIGENCIA:
Todo el año 2023
ICO CANAL INTERNACIONAL 2023
CLIENTES:
Pueden solicitar esta financiación autónomos, emprendedores, empresas y entidades públicas y privadas, tanto las domiciliadas en España como las domiciliadas en el extranjero que tengan “interés español” para implantar o desarrollar actividades empresariales y/o inversión o atender las necesidades de liquidez en el exterior.
Para operaciones de Exportación a Medio y Largo Plazo, podrán solicitar financiación:
- Empresas con domicilio social en España o con domicilio social fuera de España con interés español que vendan bienes o servicios, con aplazamiento de pago, a empresas con domicilio social fuera de España.
- Empresas con domicilio social fuera de España que adquieran, con aplazamiento de pago, bienes o servicios a empresas con domicilio en España o con domicilio social fuera de España que tengan interés español.
CONCEPTOS FINANCIABLES:
La financiación podrá destinarse a:
- Inversión y Liquidez:
- Actividades empresariales y/o inversión, necesidades de circulante o gastos generales de la actividad de la empresa fuera de España.
- Exportaciones a medio y largo plazo:
- Crédito Suministrador: Financiación destinada a empresas con domicilio social en España o a empresas con domicilio social fuera de España que tengan “interés español” para la venta, con aplazamiento de pago, de bienes o servicios, nuevos o de segunda mano, a empresas con domicilio social fuera de España.
- Crédito Comprador: Financiación destinada a empresas con domicilio social fuera de España, para la adquisición, con aplazamiento de pago, de bienes o servicios, nuevos o de segunda mano, exportados por empresas con domicilio social en España, o exportados por empresas con domicilio social fuera de España y que tengan interés español.
- Financiación Complementaria: Financiación requerida por la empresa compradora, vinculada a la operación de compra que no se haya cubierto en su totalidad con un Crédito Comprador.
DONDE SE PUEDE SOLICITAR LA FINANCIACIÓN:
GARANTÍAS:
La Entidad de Financiera Internacional podrá solicitar las garantías que estime oportunas.
VIGENCIA:
Todo el año 2023
Financiación directa ICO 2023 INTERNACIONAL
Grandes Proyectos de inversión, desarrollo de actividades empresariales, exportación o planes corporativos de expansión independientemente de la estructura de la operación y de su instrumentación.
Garantías internacionales ICO 2023
Garantía a empresas para participar en procesos de licitaciones internacionales o formalizar contratos adjudicados.
Fondo para la Internacionalización de la Empresa 2023
El objeto del fondo es promover las operaciones de exportación de las empresas españolas, así como las de inversión española directa en el exterior, mediante la financiación de operaciones y proyectos de interés especial para la estrategia de internacionalización de la economía española. Igualmente podrán financiarse las asistencias técnicas que estas operaciones y proyectos requieran tanto en países desarrollados como en países en vías de desarrollo.
Contrato de Ajuste Recíproco de Intereses ICO 2023
Apoyo a la internacionalización de la economía española mediante un seguro de interés.
Fondo para la Promoción del Desarrollo ICO 2023
Financiación de proyectos destinados a erradicar la pobreza y promocionar el desarrollo.
Fondo de Cooperación para Agua y Saneamiento 2023
Financiación de proyectos de agua y saneamiento en América Latina y El Caribe.
Fuente e Imágenes: Instituto de Crédito Oficial
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